O empréstimo consignado é uma opção de crédito que atrai muitos trabalhadores CLT por conta das suas taxas de juros mais baixas e do desconto direto na folha de pagamento. No entanto, antes de contratar esse tipo de empréstimo, é essencial avaliar os pontos negativos para evitar armadilhas financeiras.
1. Comprometimento da Renda Mensal
Uma das principais desvantagens do consignado para trabalhadores CLT é que a parcela do empréstimo é descontada diretamente do salário. Isso significa que, mesmo que ocorram imprevistos financeiros, o desconto será feito automaticamente, reduzindo o valor líquido recebido pelo trabalhador.
2. Redução da Margem Consignável
A legislação limita o valor que pode ser comprometido com empréstimos consignados, o que pode ser um problema caso o trabalhador precise de crédito emergencial no futuro. Com a margem comprometida, ele pode ter dificuldades para acessar novas linhas de crédito sem recorrer a opções mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito.
3. Perda do Emprego e Dívida em Aberto
Se o trabalhador for demitido antes de quitar o empréstimo, ele precisará renegociar a dívida. Algumas instituições bancárias podem descontar parte da rescisão para cobrir o saldo devedor, reduzindo o valor recebido pelo ex-funcionário. Caso o saldo da rescisão não cubra a dívida, o trabalhador precisará arcar com parcelas convencionais, que costumam ter juros mais altos.
4. Menor Poder de Negociação
Como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o trabalhador tem menos flexibilidade para negociar prazos ou valores com o banco em caso de dificuldades financeiras. Diferente de outros empréstimos, onde há a possibilidade de priorizar pagamentos conforme a situação financeira do momento, no consignado o desconto acontece automaticamente.
5. Custo Total do Empréstimo Pode Ser Alto
Apesar de as taxas de juros do consignado serem menores que as de outras modalidades, o custo total do empréstimo pode ser significativo. Como os prazos geralmente são longos, o trabalhador pode acabar pagando um valor total muito superior ao que tomou emprestado.
Conclusão
O empréstimo consignado pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro e quer pagar juros menores. No entanto, para trabalhadores CLT, ele apresenta riscos importantes, especialmente em caso de perda do emprego. Antes de contratar, é fundamental avaliar a real necessidade do crédito, fazer simulações e entender todos os custos envolvidos.
Se você está pensando em contratar um consignado, analise bem sua situação financeira e tenha um plano para evitar complicações futuras.